Какую кредитную карту выбрать? Все о кредитных картах

Объем наличных платежей в России неуклонно падает. Параллельно банковский пластик становится популярнее. В том числе и кредитные карты, которые являются и расчетным средством, и источником займов. Даже в кризисный 2015 год российские банки выдали 600 тыс. карт на сумму в 28 млрд. рублей. Это не максимальный показатель за последние годы, но число открытых карт превысило показатель погашенных за тот же период.

Клиенты банков задаются вопросом, какая кредитная карта самая выгодная. Ответ напрямую зависит от того, для чего планируется использовать такой финансовый продукт. Неодинаковые задачи требуют обращать внимание на разные параметры оформляемого пластика.

Для тех, кто предпочитает не платить

Ряд клиентов считают, что кредитная карта – финансовая страховка. Пластик нужен им, чтобы покрыть расходы, возникшие из-за форс-мажора. Кредитка большую часть времени имеет позитивный баланс, а если минус на счету возникает, то гасится в самый короткий срок.

В такой ситуации важны два параметра:

  1. ежегодная фиксированная плата;
  2. льготный период.

Карта не должна иметь установленной комиссии, взимаемой с клиента. В противном случае есть риск заплатить банку, ни разу не получив кредитные деньги в пользование. Такие кредитные карты приносят только ненужные расходы.

Вторая проблема – о кредитной карте, не пользуясь ею, легко забыть. Плата за обслуживание списывается со счета, формируя отрицательный баланс. На эту задолженность начисляются проценты, потом пеня за несвоевременную оплату. В итоге банк внезапно предъявит клиенту претензию на немалую сумму. Откройте любой банковский форум. Вы обязательно найдете там описание подобной печальной истории.

Льготный период – возможность использовать заем бесплатно установленное число дней. В противном случае расходы придется нести со следующего дня после того, как вы привлекли деньги банка. Он редко бывает меньше 30 дней. Так что данное свойство кредитки – выгодная возможность дотянуть до зарплаты.

Если вы намерены аккуратно погашать заем до истечения льготного периода, то процентная ставка по карте вас не должна волновать. Банк не получит повод ее использовать в расчетах.

Для тех, кто нуждается в кредите

Какие кредитные карты самые выгодные, задумываются и клиенты банков, которые нуждаются в сравнительно долгосрочном кредите. При этом они не могут получить потребительский заем. Возможно, что финансово-кредитное учреждение предложит условия выгоднее, чем те, на которых поступают деньги с «пластика», но оформление банковского кредита требует времени. Формальностей много, решение принимается не сразу. Вероятность отказа высока. А бываю ситуации, когда деньги нужны «уже вчера». Тогда проще получить карточку.

В данном случае, чтобы выгоднее оформить кредит, надо учесть:

  • фиксированную стоимость обслуживания карты;
  • процентную ставку;
  • кредитный лимит.

Последнее – предельная сумма, которую вы можете получить. Полезно иметь представление, сколько денег вам понадобится занять. Если заем предполагается крупный, то большее значение имеет процентная ставка, а фиксированная комиссия роли не играет. В противном случае доля комиссии в затратах по обслуживанию карты будет велика, и за ее размером надо следить. Простое решение – представить примерную сумму долга и рассчитать расходы применительно к разным картам.

Льготный период для таких клиентов не важен. Погашение долга не предвидится до его истечения. А как только льготный период закончится, проценты будут насчитаны за весь период, когда у клиента был отрицательный баланс по карте.

Еще один параметр – минимальный платеж по карте. Он лимитирует часть долга, которую клиент банка вынужден гасить ежемесячно. Этот показатель не влияет на выгодность, но заставляет учитывать расходы в личном бюджете. Часто клиентам банка, нуждающимся в деньгах, приходится вносить минимальный платеж, а затем обналичивать внесенные деньги ради оплаты своих трат. Это разорительная модель поведения.

Желающим заработать

Заработать с помощью кредитной карточки реально. Такой пластик – тоже ответ на вопрос, какая карта самая выгодная.

Для получения дохода от карты, размещаем часть регулярного заработка на депозит, а потребности оплачиваем с помощью кредитного лимита. Затем долг клиента гасится до истечения льготного периода, и карта снова используется для оплаты текущих трат. И так до бесконечности. При достаточной финансовой аккуратности формируется доход в виде процентов по вкладу.

Схема проста, но есть две проблемы:

  1. Фиксированная ежегодная комиссия исключена. Иначе выгода сведется к нулю.
  2. Банк может обнулить клиенту кредитный лимит без объяснения причин. Вернее, причина очевидна – банкиры считают, что банк должен приносить прибыль им, а не клиентам.

Чтобы спрогнозировать склонность финансового учреждения к такому поведению, ознакомьтесь с отзывами клиентов на специализированных ресурсах в интернете. Обиженные люди склонны жаловаться, и вы все узнаете.

Детали

Обналичивать кредитные деньги с пластика – дорогое удовольствие. Но иногда приходится поступать так. Заранее уясните стоимость этого мероприятия.

Часто платежи с карты предполагают получение бонусов. С бонусными программами тоже стоит ознакомиться.

Не всегда оптимально ориентироваться на системные банки. В большинстве регионов (к примеру, в Башкирии) есть местные финансовые учреждения, которые предлагают подходящий «пластик».

Описанные выше принципы применимы не только в России, но актуальны и в Украине, в Казахстане, в Беларуси и других постсоветских странах.

Ссылка на основную публикацию